Страховка для выезда за границу – один из тех нюансов, на который большинство из нас смотрит сквозь пальцы. Мы покупаем пакетный тур с самым дешёвым полисом, не вникая в подробности. И отправляемся в путешествие. Читаем условия договора уже по факту. Как итог, остаёмся один на один со своими проблемами и расходами. Вам это знакомо? Тогда эта статья – то, что нужно.
Страховка для выезда за границу. Сравнение компаний, ассистансов и полисов
Гид по статье:
Какие бывают страховки
Для начала определимся с типами и видами выездного страхования.
Виды страховок:
✔ Туристическая. Это именно та страховка, которую вы получаете бонусом к пакетному туру от туроператора. Ее можно принять. Можно напичкать функционалом (не всегда). Можно отказаться. Первоначально туристическая страховка весьма условна. Покрывает только необходимый минимум.
✔ Для выезда в Шенгенскую зону/конкретную визовую страну/весь мир. Является обязательной для поездок в визовые страны и покрывает базовые расходы. Сумма покрытия зависит от срока пребывания и от возможностей страховщика, но не может быть меньше 30000 евро.
✔ Страховка от невыезда. Очень популярна в Европе и на Западе. Вы страхуете себя от невыезда по причинам, независящим от вас: отказ в визе, болезнь и прочее. При наступлении страхового случая получаете полное или частичное возмещение расходов на путешествие или пакетный тур.
Страховка для выезда за границу. С франшизой или без
Существует два типа франшизы:
- Безусловная. Она описана выше. Применяется у белорусских и российских страховщиков.
- Условная. В уже упомянутом примере это выглядело бы так. 100€ франшиза. Расходы до этой суммы мы платим сами. Превышение хотя бы на 1€ полностью снимает с нас какую-либо финансовую ответственность. То есть в счёте 150€ мы не участвуем ни единым евроцентом.
Какую страховку выбрать, с франшизой или без
Страховка с франшизой стоит намного дешевле страховки без неё. Если ваша цель отель-пляж-отель, можно смело покупать с франшизой.
Если же вы или ребёнок часто болеете, ОРВИ и ОРЗ вместе с акклиматизацией вечные спутники, вас постоянно тянет куда-нибудь взобраться, окунуться, взлететь или спрыгнуть, то покупаем полис без франшизы.
Страховка для выезда в страны Шенгенского соглашения должна быть по условиям самого Шенгена без франшизы.
Выбираем страховую компанию
Дальнейшее повествование теряет всякий смысл без этой части. Прочтите, прежде чем идти за полисом в страховую компанию.
Главным индикатором на этом этапе выступает выбор ассистанса или обслуживающей компании. Именно с ней вы будете иметь дело в путешествии: звонки, переговоры, врачи и больницы, решения о выплатах и тому подобное.
Обычно страховые компании открывают информацию об ассистансе на сайте. Если нет, то смело заваливаем агента расспросами.
Лучшие ассистансы в порядке убывания
Mondial (Allianz Global Assistance)
Номер один в европейском рейтинге ассистансов. Опыт более 80 лет. Уникален по своей природе и не имеет аналогов. Единственная обслуживающая компания, у которой подписаны договоры с клиниками во всех странах мира.
Все расходы напрямую оплачивает Mondial. Франшизы нет. Собственные офисы в 34 странах. Работает исключительно с добросовестными страховщиками. Имеет высокий отклик у клиентов. Страховку Allianz с ассистансом от Мондиаль граждане Беларуси могут купить онлайн на Черехапе
Не забудьте поставить галочку в графе Я не гражданин России!
Tripinsurance
Ранее Tripinsurance работал только с Mondial. В 2018 году произошли серьёзные изменения в структуре компании. В настоящее время Mondial выступает как партнёр. Основной ассистанс принадлежит самому tripinsurance. Несмотря на это компания не сдаёт своих позиций и находится в первой десятке в рейтинге по СНГ.
Если на клинику поступает более двух жалоб, договор с ней расторгается.
Покупаем страховку онлайн ⇒⇒ На Tripinsurance
Savitar Group
Один из немногих неевропейских ассистансов, который способен обеспечить квалифицированную и оперативную помощь. Фирма образована в Москве физическими лицами и является ассоциированным партнёром Euro-Holding.
Покупаем страховку в ⇒⇒ Белросстрах
Работают ли белорусские страховки за рубежом
А как же дело обстоит на белорусском рынке страхования выездного туризма? Это тот неловкий момент, когда, после миллиона телефонных звонков и переговоров со страховщиками, ты понимаешь, что ты ничего не понимаешь. Давайте разбираться вместе.
Страховые компании в Беларуси
Как вы уже поняли, ассистанс играет определяющую роль в выборе и страховщика, и страховки. Ни одна страховка, какая бы распрекрасная она не была, не будет работать, если ассистанс не поддерживает клиента. И ни одна клиника не примет гарантийное письмо от ассистанса на 10000 евро при резерве в 1000. Да 🙂 уставный фонд имеет значение.
В то же время, если страховщик не испытывает тяги к выполнению обязательств, ограничивает работу обслуживающей компании, то ни один партнёр, даже самые офигенные Mondial, AXA Assistance или Euro Holding не смогут заставить страховую быть белой и пушистой.
Europe Assistance и AP-Companies
Так вышеупомянутый Белросстрах помимо благонадёжного Savitar Group, находится в партнёрстве с Europe Assistance и AP-Companies. Доверием клиентов последние гордиться не могут.
У Europe Assistance, например, нет договоров с клиниками. Чем это чревато? Тем, что мы сами оплачиваем счета. Аналогично и с AP-Companies. Только здесь ещё недостатком являются скорость решения проблем и нежелание предоставлять отчётные документы страховой компании.
Balt Assistance
Один из самых популярных ассистансов среди страховых в Беларуси. Многие ошибочно полагают, что компания европейская. К сожалению, это не так. Компания российская. Головной офис зарегистрирован в Калининграде. Уставный фонд минимальный из возможных – 10 000 российских рублей.
Ассистанс старательный. В общем-то ни в чём криминальном замечен не был. Но, как всегда, это но… Совокупность в целом неплохого ассистанса со страховым агентом, который ограничивает до нельзя сами выплаты по страховкам, ничем не помогут нам с вами.
С этим ассистансом работают: Купала, B&B Insurance, Белвнешстрах, Белгосстрах, ТАСК, Промтрансинвест, Цептер Иншуранс.
Что является страховым случаем?
Итак, со страховщиком мы определились. Теперь приступаем к выбору полиса и по необходимости его апгрейда.
Базовая страховка включает:
- Расходы по оказанию медицинской помощи, в том числе и при несчастном случае.
- Телефонные переговоры, звонки и связь.
- Расходы на транспортировку из отеля или апартаментов в медицинское учреждение.
- Экстренная стоматология.
- Репатриация в случае смерти.
Альянс (Мондиаль ассистанс) включает в базовую страховку эвакуацию детей к месту жительства в случае болезни или несчастного случая родителя/ей, визит родственника с Родины, досрочное возвращение при чрезвычайной ситуации и некоторые активности.
Белросстрах упаковывает в стандартный полис юридическую помощь (минимальный размер).
Страховыми не признаются следующие случаи:
- Все травмы, ушибы, повреждения при занятиях активными видами спорта, к которым относятся плавание, треккинг, восхождение на гору, каякинг, развлечения в аквапарках и так далее. То есть всё то, что нас с вами радует в отпуске. Где мы рискуем своими ножками и ручками.
- Травмы, полученные нами, когда мы нарушаем закон страны пребывания.
- Онкологические заболевания.
- Все форс-мажоры: стихийные бедствия, военные перевороты, бунты.
- Расходы по обострениям хронических заболеваний.
- Беременность.
- Солнечные ожоги, тепловые удары и хронические аллергии.
Белгосстрах (не путать с Белросстрахом) не признаёт страховым случаем повторные обращения к врачу, перевязку, снятие швов, последующие обследования при осложнениях и еще много чего. Ведёт себя непорядочно (даже в понимании страхования) в отношении, так называемых «хронических заболеваний», выявленных впервые именно в отпуске. Связываться с Белгосстрахом не пожелаем и врагу (ИМХО).
Расширенная страховка
Полезные опции:
- Занятия активными видами спорта. Стоит добавлять, если вас постоянно куда-нибудь тянет: дайвинг, серфинг, яхтинг, катание на банане, лошадях, треккинг и тому подобное.
- Беременность. Обычно такая опция распространяется на срок до 24 недель.
- Помощь при солнечных ожогах.
- Страхование багажа (везёте что-нибудь ценное).
- Страхование от невыезда.
- Приоритетное обслуживание и выбор клиники самостоятельно. Только европейские ассистансы поддерживают эту функцию. Вы сами сможете выбрать госпиталь и доктора. Вас обслужат со скоростью звука.
Пустые опции:
- Юридическая помощь. Неевропейский ассистанс не в состоянии обеспечить эту опцию.
- Помощь при несчастных случаях. Все несчастные случаи включены в базовую страховку, это раз. Два, опция занятия активным спортом предполагает покрытие медицинских расходов по несчастным случаям на воде, в горах и прочее. И последнее, здесь речь идёт исключительно о моральной компенсации. Если это не европейский ассистанс в совокупности с таким же страховщиком, то моральный ущерб будет оценён в копейки.
Несчастный случай. Порядок действий
Что делать и куда бежать, если наступил тот самый страховой случай?
- Успокойтесь, вдохните и выдохните.
- До обращения к врачу берём в руки страховой полис и звоним в ассистентскую компанию по номерам указанным в страховке.
- Если ассистанс не отвечает на телефонный звонок, пытаемся связаться по skype, viber и т.д.
- Называем свои данные (фамилию, номер полиса, контактные данные) и проблему. Получаем инструкции.
- Действуем согласно инструкциям ассистентской компании.
Случай экстренный, счёт идёт на минуты или ассистент не ответил?
- Если обстоятельства позволяют, то вызываем врача самостоятельно. Какого угодно. Оплачиваем счёт сами. Берём все выписки и квитанции.
- Если оказались в безвыходной ситуации, вызываем скорую, и пусть везут куда угодно.
- Собираем все бумажки, рецепты, квитанции, выписки.
- Параллельно наяриваем в ассистентскую компанию и говорим всё как есть. Получаем инструкции, что делать дальше.
Что делать, если с ассистентом так и не удалось связаться? Или нас внесли в чёрный список и общаться далее не хотят?
- Звоним в страховую компанию. Помощь агент не оказывает. Это не входит в его компетенцию. О чем, естественно, вам поведают в красках. Номера телефонов находим на официальном сайте страховщика. Жалуемся, а вдруг 🙂 случится чудо. Но вообще звонок исключительно для фиксации действий. Чтобы по приезду распечатать все звонки и подать в суд.
- Оплачиваем все счета сами. Собираем бумажки.
- Приезжаем домой. Обращаемся в страховую, которая скорее всего откажет в выплатах.
- Отказали в выплатах – идём в суд.
- Делаем для себя вывод и заносим страховщика + ассистанс в блэк-лист.
Добросовестных вам агентов, друзья! Если у вас остались вопросы, задавайте ниже в комментариях. Всегда ваша, команда KnPAir.ru!
