Страховка для выезда за границу

strahovka-dlya-vyezda-za-granitsu

Страховка для выезда за границу, к сожалению, один из тех нюансов, на который большинство из нас смотрит сквозь пальцы. Мы покупаем пакетный тур с уже входящей опцией, или самый дешёвый полис, не вникая в подробности, и, радостно отправляемся в путешествие. При этом и в первом, и во втором случае мы читаем условия договора уже по факту, и как итог, остаёмся один на один со своими проблемами и расходами. Вам это знакомо? Тогда эта статья – то, что доктор прописал.

Страховки, которые работают. Снимаем розовые очки

Гид по статье:

Какие бывают страховки?

Для начала определимся с типами и видами выездного страхования.

Виды страховок:

✔ Туристическая. Это именно та страховка, которую вы получаете бонусом к пакетному туру от туроператора. От неё можно отказаться (чтобы выбрать компанию самостоятельно) или принять и напичкать нужным функционалом, если это возможно. Но первоначально туристическая страховка весьма условна, покрывает только необходимый минимум в конкретной стране (расходы понесённые в следствие расстройства желудка или внезапного заболевания) и практически всегда идёт с франшизой. Также, если вы сломаете ногу или руку в аквапарке, упадёте с лошади, обгорите, попадёте в лапы любвеобильной медузы, заболеете морской болезнью, то все расходы будете нести сами, но уже по причине самой условности страховки.

✔ Для выезда в Шенгенскую зону/конкретную визовую страну/весь мир. Является обязательной по умолчанию для поездок в визовые страны и покрывает расходы на территории всех стран Шенгенского соглашения/конкретной страны/всего мира. Сумма покрытия зависит от срока пребывания и от возможностей страховщика, но не может быть меньше 30000 евро.

✔ Страховка от невыезда. Очень популярна в Европе и на Западе и тёмная лошадка в странах постсоветского пространства. Суть её заключается в том, что вы страхуете себя от невыезда по причинам, независящим от вас: отказ в визе, болезнь и прочее. При наступлении страхового случая вы получаете полное или частичное возмещение расходов на путешествие или пакетный тур.

Коварная франшиза

Меня всегда удивляли заявления о том, что франшиза вещь обыденная и без неё ни одна страховая не работает.

Франшиза – эта сумма, которую вы добровольно-принудительно прощаете страховой и оплачиваете сами. Например, у вас поднялась температура, вызов врача или обращение в клинику плюс необходимые лекарства потянули на 150€, франшиза 100€. Вы оплачиваете 100 евро, страховая компенсирует 50€.

Причём существуют два типа франшизы:

  • Безусловная, та которая описана выше, и применяется у белорусских и российских страховщиков.
  • Условная. О ней нам снятся только сны В уже упомянутом примере это выглядело бы так: 100€ франшиза, расходы до этой суммы мы платим сами, превышение хотя бы на 1€ полностью снимает с нас какую-либо финансовую ответственность. То есть в счёте 150€ мы не участвуем ни единым евроцентом.

Какую страховку выбрать? С франшизой или без?

Страховка с франшизой стоит намного дешевле страховки без неё. Если ваша цель отель-пляж-отель, в целях экономии можно смело покупать с франшизой.

Если же вы или ребёнок часто болеете, ОРВИ и ОРЗ вместе с акклиматизацией вечные спутники, вас постоянно тянет куда-нибудь взобраться, окунуться, взлететь или спрыгнуть, и вы готовы вложить деньги в спокойствие и безопасность, то покупаем полис без франшизы.

Кроме того, страховка для выезда в страны Шенгенского соглашения должна быть по условиям самого Шенгена без франшизы!

страховки
Фото: Stoica Ionela на Unsplash

Выбираем страховую компанию

Дальнейшее повествование теряет всякий смысл без этой части, поэтому прочтите, прежде чем идти за полисом в страховую компанию.

На что нужно обратить внимание?

Главным индикатором, единственным, что должно быть для вас важным на этом этапе, это выбор ассистанса или обслуживающей компании. Именно с ней вы и будете иметь дело в путешествии, звонки, переговоры, врачи и больницы, решения о выплатах и тому подобное.

Сначала выбираем обслуживающую компанию, созваниваемся с офисом ассистанса, спрашиваем с какими клиниками города, в который вы планируете поехать, заключены договора. И только после этого ищем страхового агента.

Всегда интересуйтесь заключены ли договоры между госпиталями и ассистансом в том городе, куда вы едете. Обычно страховые компании открывают информацию об ассистансе на сайте, если нет, то смело заваливаем страховщика расспросами.

Лучшие обслуживающие компании (ассистансы) в порядке убывания

1.       Ассистанс Mondial (Allianz Global Assistance)

Достоинства:

Оперативность принятия решений.

Договоры с клиниками во всех странах мира.

Все расходы напрямую оплачивает обслуживающая компания, франшизы нет.

Собственные офисы в 34 государствах.

Страховая компания Allianz 

Покупаем страховку  ⇒⇒ На Черехапе 

2.       Ассистанс Tripinsurance

Достоинства:

Оперативность принятия решений.

Если на клинику поступает более двух жалоб, договор с ней расторгается.

Страховая компания Tripinsurance 

Покупаем страховку  ⇒⇒ На Tripinsurance

3.       Ассистанс Savitar Group

Достоинства:

Оперативность принятия решений.

Всегда становится на сторону клиента в спорных ситуациях.

Филиалы в Украине и Египте.

Партнёрство с крупным холдингом Euro-Center Holding.

Страховая компания в Беларуси Белросстрах 

Покупаем страховку в ⇒⇒ Белросстрах

(однако сотрудничает ещё и с First Assist, AP-Companies, Европ Ассистанс СНГ) 

Mondial (Allianz Global Assistance)

Номер один в европейском и мировом рейтинге обслуживающих компаний. Ассистанс образован в результате слияния швейцарской и двух французский фирм, опыт более 80 лет, уникален по своей природе и не имеет аналогов. Работает исключительно с добросовестными страховщиками и имеет высокий отклик у клиентов. Страховку от Allianz с ассистансом от Мондиаль граждане Беларуси могут купить онлайн на Черехапе Не забудьте поставить галочку в графе Я не гражданин России! 

Tripinsurance

Ранее Tripinsurance работал только с Mondial, но в 2018 году произошли серьёзные изменения в структуре компании. В настоящее время Mondial выступает только как партнёр, основной ассистанс принадлежит самому tripinsurance. Не смотря на это компания не сдаёт своих позиций и находится в первой десятке в рейтинге по СНГ.

Savitar Group

Один из немногих неевропейских ассистансов, который способен обеспечить квалифицированную и оперативную помощь. Фирма образована в Москве физическими лицами и является ассоциированным партнёром Euro-Holding. Уставный фонд 1,8 млн. российских рублей.

Работают ли белорусские страховки за рубежом?

А как же дело обстоит на белорусском рынке страхования выездного туризма? Это тот неловкий момент, когда, после миллиона телефонных звонков и переговоров со страховщиками, ты понимаешь, что ты ничего не понимаешь. А точнее находишься в полной прострации. Давайте разбираться вместе.

Ассистансы и страховщики в Беларуси

Как вы уже поняли, ассистанс играет определяющую роль в выборе и страховщика, и страховки как таковой. Ни одна страховка, какая бы распрекрасная она не была, не будет работать, если ассистанс не поддерживает клиента, нет заключённых договоров с госпиталями, нет отлаженной сервисной службы, нет финансовых гарантий (ни одна клиника не примет гарантийное письмо от ассистанса на 10000 евро при резерве в 1000). Но, в то же самое время, если страховщик не испытывает тяги к выполнению обязательств перед клиентом, его страховка ограничивает работу обслуживающей компании, то ни один партнёр, даже самые офигенные Mondial, AXA Assistance или Euro Holding не смогут заставить страховую быть белой и пушистой. Наверное, именно поэтому лидирующие ассистентские компании и не работают с кем попало.

Europe Assistance и AP-Companies

Так вышеупомянутый Белросстрах, помимо благонадёжного Savitar Group, находится в партнёрстве с Europe Assistance и AP-Companies, которые в свою очередь не пользуются большим доверием у клиентов. У Europe Assistance, например, нет договоров с клиниками. Чем это чревато? Договор с клиникой означает, что обслуживающий агент покрывает все расходы на госпитализацию, лечение или операцию гарантийным письмом на месте. То есть по факту с Europe Assistance мы сами оплачиваем счета. Аналогично и с AP-Companies, только здесь ещё недостатком являются скорость решения проблем и нежелание предоставлять отчётные документы страховой компании.

Balt Assistance

Один из самых популярных ассистансов среди страховых в Беларуси. Многие ошибочно полагают, что компания европейская. К сожалению, это не так, компания российская, головной офис зарегистрирован в Калининграде. Уставный фонд компании минимальный из возможных – 10 000 российских рублей. Ассистанс старательный и вообщем-то ни в чём криминальном замечен не был, но, как всегда, это но… Совокупность в целом неплохого ассистанса со страховым агентом, который ограничивает до нельзя сами выплаты по страховкам, ничем не помогут нам с вами.

С этим ассистансом работают: Купала, B&B Insurance, Белвнешстрах, Белгосстрах, ТАСК, Промтрансинвест, Цептер Иншуранс.

Ситуация страхования выездного туризма в РБ крайне неблагоприятная. С европейскими ассистансами не работает ни одна! белорусская компания. Обслуживающие агенты, которые не бросят вас на растерзание обстоятельствам – Savitar Group и Balt Assistance. Но всегда помните, что верхушка айсберга страховая компания.

Что является страховым случаем?

Итак, со страховщиком мы определились, теперь приступаем к выбору полиса и по необходимости его апгрейда.

Базовая страховка включает:

  • Расходы по оказанию медицинской помощи, в том числе и при несчастном случае.
  • Телефонные переговоры, звонки и связь при наступлении страхового случая.
  • Расходы на транспортировку из отеля или апартаментов в медицинское учреждение.
  • Экстренная стоматология.
  • Репатриация в случае смерти.

Альянс (Мондиаль ассистанс) включает в базовую страховку эвакуацию детей к месту жительства в случае болезни или несчастного случая родителя/ей, визит родственника с Родины, досрочное возвращение при чрезвычайной ситуации и некоторые активности.

Белросстрах упаковывает в стандартный полис юридическую помощь (минимальный размер).

Внимательно читайте условия, на которых работает страховая компания, особенно, если это белорусский агент! Если с Альянсом (ассистанс Мондиаль) всё предельно прозрачно, то с Белгосстрахом, Купалой или Промтрансинвест могут возникнуть серьёзные проблемы уже на берегу.

Страховыми не признаются следующие случаи по стандартной страховке:

  • Все травмы, ушибы, повреждения в следствие занятия активными видами спорта, к которым относятся плавание, треккинг, восхождение на гору, каякинг, развлечения в аквапарках и так далее, то есть всё то, что нас с вами радует в отпуске и где мы рискуем своими ножками и ручками.
  • Травмы, полученные нами, когда мы нарушаем закон страны пребывания.
  • Онкологические заболевания.
  • Все форс-мажоры: стихийные бедствия, военные перевороты, бунты.
  • Расходы по обострениям хронических заболеваний.
  • Беременность.
  • Солнечные ожоги, тепловые удары и не первичные аллергии.

Белгосстрах не признаёт страховым случаем повторные обращения к врачу, перевязки, снятие швов, последующие обследования при осложнениях травм. Ведёт себя непорядочно и в отношении выявления «хронических заболеваний» – вам придётся приложить максимум усилий, потратить невероятное количество сил, чтобы заставить Белгосстрах выплатить вам расходы на визит к врачу, необходимое лечение и медпрепараты, если было выявлено заболевание, которое можно отнести к хроническим, но выявили его впервые не на Родине.

Расширенная страховка

Апгрейдить имеет смысл только страховки добросовестных агентов с качественным ассистансом (в ином случае это просто деньги на ветер).

Полезные опции:

  • Занятия активными видами спорта. Стоит добавлять, если вас постоянно куда-нибудь тянет: дайвинг, серфинг, яхтинг, катание на банане, лошадях, треккинг и тому подобное.
  • Беременность. Обычно такая опция распространяется на срок до 24 недель.
  • Помощь при солнечных ожогах (вы едете на море и страдаете солнечными ожогами).
  • Страхование багажа (везёте что-нибудь ценное).
  • Страхование от невыезда.
  • Приоритетное обслуживание и выбор клиники самостоятельно. Только европейские ассистансы поддерживают эту функцию. Вы сами сможете выбрать госпиталь и доктора, вас обслужат со скоростью звука.

Пустые опции:

  • Юридическая помощь. Включать эту опцию необходимо только, если её нет в базовой страховке, и только при покупке полиса с европейским ассистансом.
  • Помощь при несчастных случаях. Все несчастные случаи включены в базовую страховку, это раз. Два, опция занятия активным спортом предполагает покрытие медицинских расходов по несчастным случаям на воде, в горах и прочее. И последнее, здесь речь идёт исключительно о моральной компенсации. Если это не европейский ассистанс в совокупности с таким же страховщиком, то моральный ущерб будет оценён в копейки.

Несчастный случай. Порядок действий

Что делать и куда бежать, если наступил тот самый страховой случай?

  1.  Успокойтесь, вдохните и выдохните.
  2. До обращения в медицинское учреждение берём в руки страховой полис и звоним в ассистентскую компанию по номерам указанным в страховке.
  3. Если ассистанс не отвечает на телефонный звонок, пытаемся связаться по skype, viber и т.д.
  4. Называем свои данные (фамилию, номер полиса, контактные данные) и проблему. Получаем инструкции.
  5. Действуем согласно инструкциям ассистентской компании.

Что делать, если случай экстренный, счёт идёт на минуты или ассистент не ответил?

  1. Если обстоятельства позволяют, то вызываем врача самостоятельно, какого угодно хоть частного, хоть государственного. Оплачиваем счёт сами. Берём все выписки и квитанции.
  2. Если оказались в безвыходной ситуации, вызываем скорую, и пусть везут куда угодно.
  3. Собираем все бумажки, рецепты, квитанции, выписки.
  4. Параллельно наяриваем в ассистентскую компанию и говорим всё как есть. Получаем инструкции, что делать дальше.

Что делать, если с ассистентом так и не удалось связаться? Или нас внесли в чёрный список и общаться далее не хотят?

  1. Звоним в страховую компанию. Увы, этот звонок нам не оплатят и мы об этом знаем. Но зафиксировать эти действия необходимо, чтобы по приезду распечатать все звонки и подать в суд.
  2. Оплачиваем все счета сами. Собираем бумажки.
  3. Приезжаем домой. Обращаемся в страховую, которая скорее всего откажет в выплатах.
  4. Отказали в выплатах – идём в суд.
  5. Делаем для себя вывод и заносим страховщика в блэк-лист. С этого момента добро пожаловать в клуб верных сторонников европейского ассистанса!

Добросовестных вам агентов, друзья! Если у вас остались вопросы, задавайте ниже в комментариях, всегда ваша команда KnPAir.ru!

Интересное по теме:

Поделиться через...

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.