Страховка для выезда за границу

strahovka-dlya-vyezda-za-granitsu

Страховка для выезда за границу – один из тех нюансов, на который большинство из нас смотрит сквозь пальцы. Мы покупаем пакетный тур с самым дешёвым полисом, не вникая в подробности. И отправляемся в путешествие. Читаем условия договора уже по факту. Как итог, остаёмся один на один со своими проблемами и расходами. Вам это знакомо? Тогда эта статья – то, что нужно. 


Страховка для выезда за границу. Сравнение компаний, ассистансов и полисов

Гид по статье:


Какие бывают страховки

Для начала определимся с типами и видами выездного страхования.

Виды страховок:

✔ Туристическая. Это именно та страховка, которую вы получаете бонусом к пакетному туру от туроператора. Ее можно принять. Можно напичкать функционалом (не всегда). Можно отказаться. Первоначально туристическая страховка весьма условна. Покрывает только необходимый минимум.

✔ Для выезда в Шенгенскую зону/конкретную визовую страну/весь мир. Является обязательной для поездок в визовые страны и покрывает базовые расходы. Сумма покрытия зависит от срока пребывания и от возможностей страховщика, но не может быть меньше 30000 евро.

✔ Страховка от невыезда. Очень популярна в Европе и на Западе. Вы страхуете себя от невыезда по причинам, независящим от вас: отказ в визе, болезнь и прочее. При наступлении страхового случая получаете полное или частичное возмещение расходов на путешествие или пакетный тур.


Страховка для выезда за границу. С франшизой или без

Франшиза – эта сумма, которую вы добровольно-принудительно прощаете страховой и оплачиваете сами. Например, у вас поднялась температура. Вызов врача или обращение в клинику плюс необходимые лекарства потянули на 150€. Франшиза 100€. Вы оплачиваете 100 евро. Страховая компенсирует 50€.

Существует два типа франшизы:

  • Безусловная. Она описана выше. Применяется у белорусских и российских страховщиков.
  • Условная. В уже упомянутом примере это выглядело бы так. 100€ франшиза. Расходы до этой суммы мы платим сами. Превышение хотя бы на 1€ полностью снимает с нас какую-либо финансовую ответственность. То есть в счёте 150€ мы не участвуем ни единым евроцентом.

Какую страховку выбрать, с франшизой или без

Страховка с франшизой стоит намного дешевле страховки без неё. Если ваша цель отель-пляж-отель, можно смело покупать с франшизой.

Если же вы или ребёнок часто болеете, ОРВИ и ОРЗ вместе с акклиматизацией вечные спутники, вас постоянно тянет куда-нибудь взобраться, окунуться, взлететь или спрыгнуть, то покупаем полис без франшизы.

Страховка для выезда в страны Шенгенского соглашения должна быть по условиям самого Шенгена без франшизы.

strahovka-dlya-vyezda-za-granicu-sravnenie
Фото: Stoica Ionela на Unsplash

Выбираем страховую компанию

Дальнейшее повествование теряет всякий смысл без этой части. Прочтите, прежде чем идти за полисом в страховую компанию.

Главным индикатором на этом этапе выступает выбор ассистанса или обслуживающей компании. Именно с ней вы будете иметь дело в путешествии: звонки, переговоры, врачи и больницы, решения о выплатах и тому подобное.

Сначала выбираем обслуживающую компанию. Созваниваемся с офисом. Спрашиваем с какими клиниками города, в который вы планируете поехать, заключены договора. И только после этого ищем страхового агента.

Обычно страховые компании открывают информацию об ассистансе на сайте. Если нет, то смело заваливаем агента расспросами.


Лучшие ассистансы в порядке убывания

Mondial (Allianz Global Assistance)

Номер один в европейском рейтинге ассистансов. Опыт более 80 лет. Уникален по своей природе и не имеет аналогов. Единственная обслуживающая компания, у которой подписаны договоры с клиниками во всех странах мира.

Все расходы напрямую оплачивает Mondial. Франшизы нет. Собственные офисы в 34 странах. Работает исключительно с добросовестными страховщиками. Имеет высокий отклик у клиентов. Страховку Allianz с ассистансом от Мондиаль граждане Беларуси могут купить онлайн на Черехапе 

Не забудьте поставить галочку в графе Я не гражданин России! 


Tripinsurance

Ранее Tripinsurance работал только с Mondial. В 2018 году произошли серьёзные изменения в структуре компании. В настоящее время Mondial выступает как партнёр. Основной ассистанс принадлежит самому tripinsurance. Несмотря на это компания не сдаёт своих позиций и находится в первой десятке в рейтинге по СНГ.

Если на клинику поступает более двух жалоб, договор с ней расторгается.  

Покупаем страховку онлайн  ⇒⇒ На Tripinsurance


Savitar Group

Один из немногих неевропейских ассистансов, который способен обеспечить квалифицированную и оперативную помощь. Фирма образована в Москве физическими лицами и является ассоциированным партнёром Euro-Holding.

Покупаем страховку в ⇒⇒ Белросстрах


Работают ли белорусские страховки за рубежом

А как же дело обстоит на белорусском рынке страхования выездного туризма? Это тот неловкий момент, когда, после миллиона телефонных звонков и переговоров со страховщиками, ты понимаешь, что ты ничего не понимаешь. Давайте разбираться вместе.


Страховые компании в Беларуси

Как вы уже поняли, ассистанс играет определяющую роль в выборе и страховщика, и страховки. Ни одна страховка, какая бы распрекрасная она не была, не будет работать, если ассистанс не поддерживает клиента. И ни одна клиника не примет гарантийное письмо от ассистанса на 10000 евро при резерве в 1000. Да 🙂 уставный фонд имеет значение.

В то же время, если страховщик не испытывает тяги к выполнению обязательств, ограничивает работу обслуживающей компании, то ни один партнёр, даже самые офигенные Mondial, AXA Assistance или Euro Holding не смогут заставить страховую быть белой и пушистой.


Ситуация страхования выездного туризма в РБ крайне неблагоприятная. С европейскими ассистансами не работает ни одна! белорусская компания. Обслуживающие агенты, которые не бросят вас на растерзание обстоятельствам – Savitar Group и Balt Assistance. Но всегда помните, что верхушка айсберга страховая компания.

Europe Assistance и AP-Companies

Так вышеупомянутый Белросстрах помимо благонадёжного Savitar Group, находится в партнёрстве с Europe Assistance и AP-Companies. Доверием клиентов последние гордиться не могут.

У Europe Assistance, например, нет договоров с клиниками. Чем это чревато? Тем, что мы сами оплачиваем счета. Аналогично и с AP-Companies. Только здесь ещё недостатком являются скорость решения проблем и нежелание предоставлять отчётные документы страховой компании.


Balt Assistance

Один из самых популярных ассистансов среди страховых в Беларуси. Многие ошибочно полагают, что компания европейская. К сожалению, это не так. Компания российская. Головной офис зарегистрирован в Калининграде. Уставный фонд минимальный из возможных – 10 000 российских рублей.

Ассистанс старательный. В общем-то ни в чём криминальном замечен не был. Но, как всегда, это но… Совокупность в целом неплохого ассистанса со страховым агентом, который ограничивает до нельзя сами выплаты по страховкам, ничем не помогут нам с вами.

С этим ассистансом работают: Купала, B&B Insurance, Белвнешстрах, Белгосстрах, ТАСК, Промтрансинвест, Цептер Иншуранс.


Что является страховым случаем?

Итак, со страховщиком мы определились. Теперь приступаем к выбору полиса и по необходимости его апгрейда.

Базовая страховка включает:

  • Расходы по оказанию медицинской помощи, в том числе и при несчастном случае.
  • Телефонные переговоры, звонки и связь.
  • Расходы на транспортировку из отеля или апартаментов в медицинское учреждение.
  • Экстренная стоматология.
  • Репатриация в случае смерти.

Альянс (Мондиаль ассистанс) включает в базовую страховку эвакуацию детей к месту жительства в случае болезни или несчастного случая родителя/ей, визит родственника с Родины, досрочное возвращение при чрезвычайной ситуации и некоторые активности.

Белросстрах упаковывает в стандартный полис юридическую помощь (минимальный размер).

Внимательно читайте условия, на которых работает страховая компания. Особенно, если это белорусский агент! Если с Альянсом (ассистанс Мондиаль) всё предельно прозрачно, то с Белгосстрахом, Купалой или Промтрансинвест могут возникнуть серьёзные проблемы уже на берегу.

Страховыми не признаются следующие случаи:

  • Все травмы, ушибы, повреждения при занятиях активными видами спорта, к которым относятся плавание, треккинг, восхождение на гору, каякинг, развлечения в аквапарках и так далее. То есть всё то, что нас с вами радует в отпуске. Где мы рискуем своими ножками и ручками.
  • Травмы, полученные нами, когда мы нарушаем закон страны пребывания.
  • Онкологические заболевания.
  • Все форс-мажоры: стихийные бедствия, военные перевороты, бунты.
  • Расходы по обострениям хронических заболеваний.
  • Беременность.
  • Солнечные ожоги, тепловые удары и хронические аллергии.

Белгосстрах (не путать с Белросстрахом) не признаёт страховым случаем повторные обращения к врачу, перевязку, снятие швов, последующие обследования при осложнениях и еще много чего. Ведёт себя непорядочно (даже в понимании страхования) в отношении, так называемых «хронических заболеваний», выявленных впервые именно в отпуске. Связываться с Белгосстрахом не пожелаем и врагу (ИМХО).


Расширенная страховка

Апгрейдить имеет смысл только страховки агентов с качественным ассистансом. В ином случае это просто деньги на ветер.

Полезные опции:

  • Занятия активными видами спорта. Стоит добавлять, если вас постоянно куда-нибудь тянет: дайвинг, серфинг, яхтинг, катание на банане, лошадях, треккинг и тому подобное.
  • Беременность. Обычно такая опция распространяется на срок до 24 недель.
  • Помощь при солнечных ожогах.
  • Страхование багажа (везёте что-нибудь ценное).
  • Страхование от невыезда.
  • Приоритетное обслуживание и выбор клиники самостоятельно. Только европейские ассистансы поддерживают эту функцию. Вы сами сможете выбрать госпиталь и доктора. Вас обслужат со скоростью звука.

Пустые опции:

  • Юридическая помощь. Неевропейский ассистанс не в состоянии обеспечить эту опцию.
  • Помощь при несчастных случаях. Все несчастные случаи включены в базовую страховку, это раз. Два, опция занятия активным спортом предполагает покрытие медицинских расходов по несчастным случаям на воде, в горах и прочее. И последнее, здесь речь идёт исключительно о моральной компенсации. Если это не европейский ассистанс в совокупности с таким же страховщиком, то моральный ущерб будет оценён в копейки.

Несчастный случай. Порядок действий

Что делать и куда бежать, если наступил тот самый страховой случай?

  1.  Успокойтесь, вдохните и выдохните.
  2. До обращения к врачу берём в руки страховой полис и звоним в ассистентскую компанию по номерам указанным в страховке.
  3. Если ассистанс не отвечает на телефонный звонок, пытаемся связаться по skype, viber и т.д.
  4. Называем свои данные (фамилию, номер полиса, контактные данные) и проблему. Получаем инструкции.
  5. Действуем согласно инструкциям ассистентской компании.

Случай экстренный, счёт идёт на минуты или ассистент не ответил?

  1. Если обстоятельства позволяют, то вызываем врача самостоятельно. Какого угодно. Оплачиваем счёт сами. Берём все выписки и квитанции.
  2. Если оказались в безвыходной ситуации, вызываем скорую, и пусть везут куда угодно.
  3. Собираем все бумажки, рецепты, квитанции, выписки.
  4. Параллельно наяриваем в ассистентскую компанию и говорим всё как есть. Получаем инструкции, что делать дальше.

Что делать, если с ассистентом так и не удалось связаться? Или нас внесли в чёрный список и общаться далее не хотят?

  1. Звоним в страховую компанию. Помощь агент не оказывает. Это не входит в его компетенцию. О чем, естественно, вам поведают в красках. Номера телефонов находим на официальном сайте страховщика. Жалуемся, а вдруг 🙂 случится чудо. Но вообще звонок исключительно для фиксации действий. Чтобы по приезду распечатать все звонки и подать в суд.
  2. Оплачиваем все счета сами. Собираем бумажки.
  3. Приезжаем домой. Обращаемся в страховую, которая скорее всего откажет в выплатах.
  4. Отказали в выплатах – идём в суд.
  5. Делаем для себя вывод и заносим страховщика + ассистанс в блэк-лист.

Добросовестных вам агентов, друзья! Если у вас остались вопросы, задавайте ниже в комментариях. Всегда ваша, команда KnPAir.ru!


Поделиться через...

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.